Навязчивые звонки коллекторов — одна из главных причин, по которым должники тянут с обращением в суд. Хорошая новость в том, что подача заявления о банкротстве меняет правила игры: с определённого момента любые требования к вам предъявляются только через суд, а прямое общение с коллекторами закон прекращает. Разбираем, когда именно замолкают звонки, что делать, если они продолжаются, и куда жаловаться на нарушителей.

Что меняется с момента подачи заявления

Пока должник просто перестаёт платить, кредиторы и нанятые ими коллекторские агентства вправе напоминать о долге — звонить, писать, предлагать реструктуризацию. Но как только вы подаёте заявление о признании себя банкротом и суд признаёт его обоснованным, ситуация меняется кардинально. По закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с этого момента требования кредиторов по денежным обязательствам могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве.

Для должника это влечёт три важных последствия:

  • Прекращается начисление неустоек, штрафов и пеней по кредитам и займам.
  • Приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям, а аресты со счетов и имущества снимаются.
  • Кредиторы обязаны заявлять требования управляющему и в суд, а не звонить должнику напрямую.

Как устроена сама процедура и в какой момент вводятся реструктуризация или реализация имущества, подробно описано в пошаговой инструкции по банкротству физлица. Базовые понятия и права должника собраны в разделе справочной информации. Чаще всего звонки идут по долгам перед МФО и микрозаймам — именно их агентства выкупают активнее всего.

Мораторий на общение и роль финуправляющего

Когда именно замолкают звонки

Ключевая дата — не день подачи заявления в канцелярию суда, а день, когда суд выносит определение о признании заявления обоснованным. Обычно вместе с ним вводится процедура реструктуризации долгов, а при отсутствии дохода для расчётов — сразу реализация имущества. Именно с этой даты взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, становится незаконным: закон прямо запрещает беспокоить гражданина, в отношении которого введена процедура.

Роль финансового управляющего

После введения процедуры финансовый управляющий формирует реестр требований кредиторов, распоряжается имуществом и счетами должника, ведёт расчёты. Он не обязан отвечать на звонки коллекторов вместо вас, но именно к нему и в суд кредиторы направляют свои требования. Должнику больше не нужно вести переговоры о графике платежей и «договариваться о скидке» — этим занимается управляющий в рамках дела, а не вы по телефону.

«После введения процедуры любые звонки с требованием заплатить — это уже нарушение. Должнику достаточно один раз грамотно зафиксировать такой контакт, чтобы привлечь коллектора к ответственности», — поясняет практикующий арбитражный управляющий.

Закон 230-ФЗ и отказ от взаимодействия

Даже до суда у должника есть рычаги против назойливых коллекторов. Их работу регулирует отдельный закон — № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Он жёстко ограничивает частоту и время контактов:

  • Телефонные звонки — не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
  • Личные встречи — не чаще одного раза в неделю.
  • Запрещено беспокоить должника в будни с 22:00 до 8:00 и в выходные с 20:00 до 9:00.
  • Нельзя угрожать, вводить в заблуждение и раскрывать сведения о долге третьим лицам.

Заявление об отказе от взаимодействия

Через четыре месяца после возникновения просрочки должник вправе направить кредитору и коллектору заявление об отказе от взаимодействия. Его оформляют через нотариуса или заказным письмом с уведомлением о вручении. После получения такого заявления прямое общение по телефону и при личных встречах должно прекратиться. А со дня введения процедуры банкротства взаимодействие, направленное на возврат долга, не допускается уже в силу самого закона — отдельное заявление писать не требуется.

Что делать, если звонки продолжаются

Иногда звонки не прекращаются даже после введения процедуры — из-за несвоевременного обновления баз или недобросовестности отдельных агентств. Действуйте спокойно и по порядку:

  • Сообщите звонящему, что в отношении вас введена процедура банкротства, назовите номер дела и наименование суда.
  • Зафиксируйте контакт: включите запись разговора, сохраните скриншоты сообщений и запросите детализацию звонков у оператора связи.
  • Направьте письменное уведомление кредитору и коллектору со ссылкой на определение суда о введении процедуры.
  • Передайте информацию финансовому управляющему — он подтвердит статус дела и реестр требований.

Не поддавайтесь на требования «доплатить, чтобы закрыть вопрос по-хорошему»: после введения процедуры любые расчёты идут исключительно через управляющего. Прямая оплата коллектору в обход дела не засчитается и может обернуться проблемами при завершении банкротства.

Топ-5 компаний рейтинга по банкротству

1 Банкрот-Сервис 9.9 Открыть
2 ФинЛайт Банкрот 9.8 Открыть
3 ДолгБаланс 9.6 Открыть
4 ПравоСфера 9.4 Открыть
5 ЗаконЩит 9.2 Открыть
Смотреть весь рейтинг

Куда жаловаться на коллекторов

Если контакты продолжаются, нарушителя привлекают к ответственности. Собранные доказательства — записи, скриншоты, детализацию — прикладывают к жалобе в надзорные органы.

  • ФССП России — ведёт государственный реестр коллекторских агентств и рассматривает жалобы на их действия; за нарушения предусмотрены крупные штрафы.
  • НАПКА — саморегулируемая организация профессиональных взыскателей, куда можно пожаловаться на её членов.
  • Банк России — если требование предъявляет банк или МФО напрямую.
  • Прокуратура — при угрозах, порче имущества и иных грубых нарушениях.

Многие должники предпочитают, чтобы всё общение с кредиторами и коллекторами взяла на себя юридическая компания. Сравнить условия сопровождения удобно по рейтингу компаний, а реальный опыт клиентов собран в отзывах. О том, какие ограничения ждут гражданина после завершения дела, рассказано в материале о последствиях банкротства для физлица.

Коллекторы звонят, а вы не знаете, как реагировать?

Задайте вопрос юристу — специалист бесплатно оценит вашу ситуацию, подскажет, как зафиксировать нарушения и остановить звонки законным способом.

Частые вопросы

Когда коллекторы обязаны прекратить звонки после подачи заявления о банкротстве?

Взаимодействие, направленное на возврат долга, не допускается со дня, когда суд признал заявление о банкротстве обоснованным и ввёл реструктуризацию долгов, либо признал гражданина банкротом и открыл реализацию имущества. С этого момента все требования кредиторов заявляются только в деле о банкротстве.

Можно ли запретить коллекторам звонить ещё до суда?

Да. По закону 230-ФЗ через четыре месяца просрочки должник вправе направить кредитору или коллектору заявление об отказе от взаимодействия. После его получения прямое общение по телефону и при личных встречах должно прекратиться.

Куда жаловаться, если коллекторы звонят после введения процедуры банкротства?

Жалобу на нарушение можно подать в ФССП, которая ведёт реестр коллекторских агентств, в саморегулируемую организацию НАПКА, а также в Банк России и прокуратуру. К обращению приложите записи звонков и скриншоты сообщений.

Общается ли с коллекторами финансовый управляющий?

Финансовый управляющий ведёт реестр требований кредиторов и представляет интересы должника в процедуре, но не обязан отвечать на звонки коллекторов вместо вас. После введения процедуры законные требования кредиторы направляют в суд и управляющему, а не должнику.