При банкротстве физического лица все доходы и имущество должника формируют конкурсную массу, из которой финансовый управляющий рассчитывается с кредиторами. Но остаться совсем без денег человек не может: закон гарантирует ему право на достойную жизнь. Каждый месяц из зарплаты, пенсии или иного дохода должнику выделяется сумма в размере прожиточного минимума. Разбираем, как это работает и как не потерять положенные деньги.

Кому и зачем сохраняют прожиточный минимум

Право на сохранение прожиточного минимума закреплено в пункте 3 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». С момента введения процедуры реализации имущества управляющий распоряжается всеми счетами и картами должника, а поступающие туда зарплата и пенсия по общему правилу уходят кредиторам. Чтобы человек не остался без средств к существованию, ему ежемесячно возвращают часть дохода.

Это право есть у любого гражданина-должника независимо от суммы долга. Верховный суд в постановлении Пленума № 48 подтвердил, что деньги в размере прожиточного минимума исключаются из конкурсной массы в силу закона. Распространяется правило на все регулярные поступления:

  • Заработную плату и премии по месту работы.
  • Страховую и социальную пенсию, в том числе по инвалидности.
  • Пособия и иные периодические социальные выплаты.
  • Доход самозанятого или по гражданско-правовым договорам.

Базовые права должника и другие защищённые категории имущества мы разбираем в разделе справочной информации — там же есть материал о том, какое имущество заберут при банкротстве, а что останется у человека.

Сколько денег оставят: федеральный и региональный ПМ

Размер сохраняемой суммы привязан к прожиточному минимуму, который устанавливается ежегодно на федеральном уровне и отдельно в каждом субъекте РФ. Для работающего должника применяется минимум для трудоспособного населения, для пенсионера — минимум для пенсионеров.

Ключевой момент — какой именно минимум берётся за основу:

  • Учитывается минимум того региона, где должник постоянно проживает.
  • Если региональный ПМ выше федерального, применяется региональный — и на руках остаётся больше.
  • При доходе ниже прожиточного минимума кредиторам не уходит ничего: вся сумма остаётся должнику.

«Прожиточный минимум — это не льгота, о которой можно забыть, а гарантированный законом порог. Если доход должника равен минимуму или ниже, вся сумма остаётся у него, и кредиторы на неё претендовать не вправе», — поясняет практикующий арбитражный управляющий.

Прожиточный минимум на детей и иждивенцев

Помимо минимума на самого должника закон позволяет сохранить деньги и на тех, кого он содержит. Это несовершеннолетние дети, нетрудоспособные родители, супруг в отпуске по уходу за ребёнком и другие иждивенцы.

Как считают детский минимум

На каждого ребёнка дополнительно выделяется прожиточный минимум для детей, установленный в регионе. Если официальный доход есть у обоих родителей, суд обычно оставляет должнику половину детского минимума на каждого ребёнка, а вторую половину относит на второго родителя. Тему семейных обязательств мы подробно раскрываем в статье о том, списываются ли алименты при банкротстве.

Чтобы получить деньги на иждивенцев, должнику нужно документально подтвердить их наличие:

  • Свидетельства о рождении детей и справка о составе семьи.
  • Справка об инвалидности или пенсионное удостоверение иждивенца.
  • Справки о доходах второго родителя, если он трудоустроен.

Заявление об исключении из конкурсной массы

Минимум на самого должника управляющий обязан выделять ежемесячно и без напоминаний. Но на практике деньги на иждивенцев и повышенный региональный минимум почти всегда приходится запрашивать отдельно. Порядок такой:

  • Подать финансовому управляющему письменное заявление об исключении из конкурсной массы денег в размере прожиточного минимума на должника и иждивенцев.
  • Приложить документы: справку о доходах, состав семьи, свидетельства о рождении, сведения о втором родителе.
  • Получить от управляющего подтверждение, что суммы будут перечисляться на специальный счёт или выдаваться наличными.
  • При отказе или молчании — обратиться с ходатайством в арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве.

Суд вправе не только подтвердить прожиточный минимум, но и в исключительных случаях увеличить сохраняемую сумму — например, на дорогостоящее лечение или аренду жилья, если у должника нет своего. Важно, что защита прожиточного минимума не отменяет других гарантий: единственное жильё, к примеру, тоже остаётся у должника — об этом читайте в материале о том, как сохраняется единственное жильё при банкротстве.

Топ-5 компаний рейтинга по банкротству

1 Банкрот-Сервис 9.9 Открыть
2 ФинЛайт Банкрот 9.8 Открыть
3 ДолгБаланс 9.6 Открыть
4 ПравоСфера 9.4 Открыть
5 ЗаконЩит 9.2 Открыть
Смотреть весь рейтинг

Чем защита в банкротстве отличается от защиты у приставов

Многие сталкиваются с прожиточным минимумом ещё до банкротства — на этапе исполнительного производства. Механизмы похожи, но регулируются разными законами.

У судебных приставов

При взыскании через ФССП действуют статья 446 ГПК РФ (перечень имущества, на которое нельзя обращать взыскание) и статьи 99 и 101 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». С 2022 года должник вправе подать в отдел судебных приставов заявление о сохранении ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума — и тогда банк не спишет эту сумму.

В процедуре банкротства

Как только суд вводит реализацию имущества, исполнительные производства приостанавливаются, а деньгами должника распоряжается уже не пристав, а финансовый управляющий. Прожиточный минимум сохраняется по правилам закона № 127-ФЗ, а списания по старым исполнительным листам прекращаются. Именно поэтому банкротство часто выгоднее бесконечных удержаний у приставов.

Не уверены, что вам оставят достаточно для жизни?

Задайте вопрос юристу — специалист бесплатно рассчитает, какой прожиточный минимум сохранят именно в вашем регионе и с учётом ваших иждивенцев.

Что делать, если управляющий не выдаёт минимум

Иногда управляющий задерживает выплаты или отказывается учитывать иждивенцев. Бездействовать нельзя — деньги за прошедшие месяцы восстановить сложно. Действуйте последовательно:

  • Направьте письменное заявление с описью вложения или под подпись о получении.
  • При отказе подайте в арбитражный суд ходатайство об исключении денег из конкурсной массы.
  • Пожалуйтесь в саморегулируемую организацию (СРО), членом которой является управляющий.
  • При грубых нарушениях обратитесь в Росреестр и требуйте отстранения управляющего.

Чтобы таких проблем не возникало, важно с самого начала работать с надёжной компанией и добросовестным управляющим. Сравнить исполнителей помогут независимый рейтинг компаний и отзывы реальных клиентов — там видно, как фирмы ведут процедуру и защищают доходы должников.

Частые вопросы

Сохраняется ли прожиточный минимум при банкротстве автоматически?

Прожиточный минимум на самого должника финансовый управляющий обязан выделять ежемесячно из поступающих доходов без отдельного заявления. А чтобы получить дополнительные суммы на детей и иждивенцев, нужно подать управляющему заявление и приложить подтверждающие документы.

Какой прожиточный минимум применяется — федеральный или региональный?

Применяется прожиточный минимум того региона, где живёт должник, для соответствующей социально-демографической группы. Если региональный минимум выше федерального, должнику оставят большую сумму.

Оставят ли деньги на детей при банкротстве родителя?

Да, дополнительно к минимуму на самого должника выделяется прожиточный минимум на каждого несовершеннолетнего ребёнка. Если работают оба родителя, чаще всего суд оставляет половину детского минимума на каждого из них.

Что делать, если финансовый управляющий не выдаёт прожиточный минимум?

Сначала направьте управляющему письменное заявление с требованием выделять минимум. Если он не реагирует, подайте ходатайство об исключении денег из конкурсной массы в арбитражный суд и жалобу в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.