Банкротство физического лица — это законный способ освободиться от долгов, которые человек больше не в состоянии платить. С 2015 года такая возможность есть у любого гражданина, а с 2020 года появилась ещё и бесплатная упрощённая процедура через МФЦ. В этой инструкции пошагово разбираем, как всё устроено в 2026 году.
Когда стоит задуматься о банкротстве
Закон обязывает гражданина подать заявление о банкротстве, если общая сумма долгов превышает 500 тысяч рублей и он понимает, что не сможет рассчитаться со всеми кредиторами. Но обратиться в суд можно и при меньшей сумме — например, при 300 тысячах, если платить уже нечем.
Явные признаки того, что пора рассматривать процедуру:
- Платежи по кредитам и займам съедают больше половины дохода.
- Просрочка по обязательствам превышает три месяца.
- Приходится брать новые займы, чтобы гасить старые.
- Начались звонки коллекторов и визиты судебных приставов.
Если вы узнали свою ситуацию, начните с базовых понятий в разделе справочной информации — там простым языком описаны права должника и последствия процедуры.
Два способа: через суд и через МФЦ
В России действуют две процедуры банкротства физических лиц, и выбор зависит от суммы долга и наличия имущества.
Судебное банкротство
Проводится через арбитражный суд при участии финансового управляющего. Подходит при долгах от 300 тысяч рублей, а также когда у должника есть имущество или спорные сделки. Процедура платная, но именно она позволяет списать практически любые суммы.
Внесудебное банкротство через МФЦ
Бесплатная упрощённая процедура для граждан с небольшими долгами и без имущества. С 2026 года порог подняли до 1 миллиона рублей — подробности мы разбирали в отдельном материале.
Пошаговая процедура через суд
Судебное банкротство проходит по понятному алгоритму. В среднем на всю процедуру уходит от 8 до 12 месяцев.
- Собрать документы: список кредиторов, справки о долгах, сведения об имуществе и доходах.
- Подать заявление в арбитражный суд по месту жительства и оплатить госпошлину.
- Дождаться, когда суд признает заявление обоснованным и назначит финансового управляющего.
- Пройти реструктуризацию долгов либо реализацию имущества — в зависимости от ситуации.
- Получить определение суда о завершении процедуры и списании оставшихся долгов.
Как проходит каждый из этапов подробнее, читайте в статье «Как проходит банкротство через арбитражный суд». А убедиться, что результат реален, помогут выигранные дела компаний из рейтинга.
Какие долги списываются, а какие нет
Банкротство освобождает от большинства финансовых обязательств, но закон делает несколько важных исключений.
Списываются
- Банковские кредиты и кредитные карты.
- Микрозаймы и долги перед МФО.
- Долги по распискам и договорам займа.
- Задолженность по коммунальным услугам и налогам.
Не списываются
- Алименты на содержание детей.
- Возмещение вреда жизни и здоровью.
- Долги по зарплате перед работниками должника.
- Штрафы за умышленный вред и субсидиарная ответственность.
«Главная ошибка должников — тянуть до последнего. Чем раньше начать процедуру, тем меньше рисков потерять имущество и тем спокойнее проходит списание», — комментирует арбитражный управляющий.
Что будет с имуществом
В ходе реализации имущество должника продаётся с торгов, а вырученные деньги распределяются между кредиторами. Но закон защищает то, без чего человек не сможет жить.
- Единственное жильё, если оно не в ипотеке, продать нельзя.
- Личные вещи, бытовая техника и предметы первой необходимости остаются у должника.
- Сохраняется прожиточный минимум на должника и его иждивенцев.
Отдельная тема — сделки за последние три года: управляющий вправе оспорить дарения и продажи по заниженной цене. Что именно попадает под проверку, разобрано в статье «Оспаривание сделок за три года».
Сколько стоит банкротство
Судебная процедура — платная. Основные расходы складываются из госпошлины, вознаграждения финансового управляющего, публикаций и, при желании, оплаты услуг юридической компании «под ключ».
- Госпошлина при подаче заявления — фиксированная и невысокая.
- Вознаграждение управляющего — за каждую введённую процедуру.
- Публикации в ЕФРСБ и «Коммерсанте».
- Сопровождение компании — от фиксированной суммы или в рассрочку.
Реальные цены и рассрочку удобно сравнивать в рейтинге компаний: у каждой указана стоимость и условия.
Не уверены, подходит ли вам банкротство?
Задайте вопрос юристу — специалист бесплатно оценит вашу ситуацию и подскажет, какая процедура выгоднее именно в вашем случае.
Последствия и как выбрать компанию
После завершения процедуры человек освобождается от долгов, но закон устанавливает и ограничения: в течение пяти лет нужно сообщать о статусе банкрота при получении кредитов, три года нельзя занимать руководящие должности, повторно банкротиться можно не раньше чем через пять лет.
Чтобы процедура прошла без потерь, важно выбрать надёжного исполнителя. Ориентируйтесь на реальные отзывы клиентов и подтверждённые результаты:
- Проверьте место компании в независимом рейтинге.
- Почитайте отзывы реальных клиентов.
- Изучите выигранные дела и суммы списанных долгов.
Взвешенный выбор компании — половина успеха. Начните с проверенных фирм из нашего рейтинга и не бойтесь задавать вопросы на бесплатной консультации.
Комментарии 4
Очень понятная инструкция, спасибо! Наконец разобралась, чем судебная процедура отличается от МФЦ. У меня долг 700 тысяч и есть машина — значит, мне только через суд.
Подскажите, а если продал машину брату полгода назад по нормальной цене — управляющий сможет это оспорить? Переживаю за эту часть.
Спасибо за таблицу с долгами! Не знала, что алименты не списываются. Хорошо, что дали ссылки на компании — выбрала из топ-5, уже записалась на консультацию.
Прошёл процедуру в прошлом году, всё описано точно. Единственное — сроки у меня растянулись почти на год из-за торгов. Так что закладывайте время с запасом.